C’est un cas d’école que je viens de rencontrer et il illustre parfaitement les pièges des contrats d’assurance emprunteur « standards ».
💡 Le dossier de la semaine
Une cliente vient me voir, désemparée. En arrêt maladie depuis plusieurs mois, elle contacte son assurance de prêt pour la prise en charge de ses mensualités de maison.
Le verdict de l’assureur ? Zéro indemnisation. ❌
🔍 Pourquoi ce refus ?
En analysant ses conditions générales, le loup était là : son contrat prévoit une indemnisation de l’ITT (Incapacité Temporaire de Travail) uniquement s’il y a une perte de revenus effective.
Or, ma cliente a la « chance » d’avoir une excellente prévoyance professionnelle qui, cumulée aux indemnités journalières (IJ) de la Sécurité Sociale, maintient 100% de son salaire.
Résultat : Pas de perte de salaire = Pas de prise en charge de l’assurance de prêt. Elle doit donc continuer à payer ses mensualités de crédit, malgré sa maladie.
⚠️ Ce qu’il faut retenir : Forfaitaire vs Indemnitaire
Il existe deux types de contrats sur le marché :
1. Le mode Indemnitaire (le piège) : L’assureur complète uniquement la perte de revenus. Si votre salaire est maintenu, l’assurance ne sert à rien.
2. Le mode Forfaitaire (notre conseil) : L’assureur verse la prestation prévue (ex: 100% de la mensualité) peu importe votre maintien de salaire. C’est la garantie d’une vraie sécurité financière.
🛡️ Notre métier : Conseiller avant de Vendre
Chez A2G Prévoyance, nous ne nous contentons pas de comparer des tarifs. Notre valeur ajoutée, c’est l’analyse des conditions générales qui changent tout le jour où survient un coup dur.
Et vous, savez-vous comment vous êtes couvert ? Parlons-en !